Rabobank IDB offers experiences of banking mobile native and web

Rabobank es un banco cooperativo internacional líder con sede en los Países Bajos; es el segundo banco holandés con activos más grande con una cartera global basada en la sostenibilidad, la alimentación y la agricultura.

Es posible que se sorprenda al ver un AgriBank con una aplicación móvil de ahorros altamente calificada en las tiendas de iOS y Android (calificaciones de 4.7 en ambas). Pero el éxito de las aplicaciones web y Native Mobile de la unidad de International Direct Banking (IDB) de Rabobank, que prestan servicios en Alemania y Bélgica, más que insinúa la capacidad del banco para ser un líder innovador en su espacio.

Mientras enfrentaba desafíos de cumplimiento, mayores expectativas de los clientes y mayor competencia, Rabobank digitalizó, simplificó y dinamizó su proceso de incorporación de clientes, entregando versiones web y nativas móviles de su portal de ahorros para el deleite de 500,000 clientes, todo en una sola plataforma de desarrollo. Examinemos cómo, con la ayuda de la plataforma de aplicaciones de low code Mendix y el socio clave Finaps, Rabobank pudo ofrecer productos digitales de alta calidad orientados al cliente de manera más rápida y eficiente y, en el proceso, revolucionar el uso de low code. desarrollo en el espacio financiero.

Grandes expectativas, más complicaciones

Hubo un tiempo en que la banca significaba una interacción cara a cara, un tubo neumático en el autoservicio o, en su forma más avanzada tecnológicamente, una transacción en un cajero automático. 

“Las aplicaciones que están recibiendo de Apple, de Android, son lo que la gente también espera de los bancos”, dijo Paul Kammerer, director de estrategia y desarrollo comercial de Rabobank. “Ahora necesitamos competir con esas empresas completamente digitales nativas”.

Pero mantenerse al día con las expectativas cambiantes de los clientes es solo uno de los muchos desafíos para Rabobank y la industria bancaria en general. Examinemos las presiones que ejercen la regulación, la competencia y la modernización sobre los bancos y sus estrategias de desarrollo empresarial.

El costo del cumplimiento

Las nuevas oportunidades bancarias, el mayor acceso de los usuarios y la digitalización de la industria financiera han estimulado un aumento de las regulaciones. Desafortunadamente, los aumentos en los requisitos de cumplimiento a menudo resultan en una menor diferenciación del producto.

“La presión sobre los bancos está aumentando desde la perspectiva de las amenazas”, dijo Kammerer. “La regulación está aumentando enormemente. Dependiendo del mercado, las posibilidades de definir su producto de la manera que le gustaría son limitadas. En estos días, ¿Cómo puede realmente diferenciarse de otro banco solo por tener mejores tasas de interés?”

Atrapado entre Startups y Big Tech

Con las grandes empresas tecnológicas como Apple y Google en un extremo, y las molestas empresas emergentes que pueden aprovechar su falta de costos tradicionales de ladrillo y mortero en tasas APR más altas y aplicaciones de vanguardia para sus clientes en el otro, está claro que hay sangre en el agua. Los bancos tradicionales a veces luchan por reposicionarse utilizando un enfoque que prioriza la tecnología.

“Ahora competimos con empresas que nunca han ofrecido productos de servicios financieros”, dijo Kammerer. “No solo estamos compitiendo con los bancos clásicos, sino con diferentes jugadores que pueden agregar aún más funciones y atraer al mismo tipo de cliente”.

Vender una solución a la deuda heredada

Las actualizaciones del sistema heredado son difíciles de vender para las empresas bancarias tradicionales, especialmente cuando parece haber poco valor agregado después de un esfuerzo de modernización del sistema de alto costo y esfuerzo. Muchos bancos se conforman con ganancias rápidas al construir sobre lo que ya existe. El resultado es un esfuerzo de digitalización ad hoc que se suma a la deuda técnica en lugar de aliviarla.

“En algunos bancos, los sistemas bancarios centrales tienen 30 años. Eso significa que no puedes adaptarte muy fácilmente a la nueva forma de codificar o a la nueva forma de desarrollar software en la empresa”, dijo Kammerer. “Eso también es algo que hemos hecho como Rabobank y el BID, actualizamos nuestro sistema bancario central, que era extremadamente costoso”.

Kammerer y Rabobank completaron la actualización de sus sistemas heredados principales, con mucho tiempo, esfuerzo y gastos, pero poca fanfarria desde la perspectiva del cliente, al principio. Sin embargo, la implementación de Sopra, una plataforma de banca en la nube basada en componentes, creó una base moderna que podría interactuar con las herramientas, aplicaciones y tecnologías innovadoras actuales.

“Decidimos usar Mendix en todos los lugares donde la velocidad y la agilidad son importantes. Comenzamos a centrarnos en tres áreas orientadas al cliente: la aplicación móvil, 
el proceso de incorporación del cliente y toda la banca en línea”.

Paul Kammerer, director de estrategia y desarrollo empresarial

Presentamos el desarrollo de aplicaciones Low-Code y Finaps

Después de la integración exitosa de la plataforma bancaria API-first de Sopra, la unidad de negocios de Banca Directa Internacional (IDB) de Rabobank comenzó a explorar formas de utilizar estas nuevas herramientas para impulsar su negocio de ahorro solo en línea en Bélgica y Alemania. La unidad del BID estaba interesada en crear aplicaciones móviles y web que pudieran aprovechar la flexibilidad de Sopra y las ventajas de priorizar al cliente. Como unidad de negocios más pequeña, el grupo del BID no tenía los desarrolladores ni el presupuesto para alcanzar de forma independiente las metas que se habían fijado para el proyecto:

1. Reducir el abandono de la incorporación de clientes
2. Ofrezca un panorama multicanal totalmente funcional con aplicaciones web y móviles
3. Despliegue en dos mercados internacionales separados
4. Gobierne las aplicaciones con los recursos limitados de una unidad de pequeña empresa

Recurrieron a Finaps, socio de Mendix, que anteriormente había trabajado con Rabobank. “Estaban interesados ​​no solo en hacer proyectos con nosotros”, dijo Irene Ronner, directora de TI de Rabobank IDB. “Pero también ayudándonos con el mantenimiento y las partes operativas, que también necesitábamos”.

Finaps encajaba perfectamente con Rabobank: no solo tenían la experiencia para guiar los proyectos de aplicaciones web y móviles, sino que también comprendían las prioridades, los puntos de referencia y las limitaciones del sector financiero. Además, el enfoque único de Finaps para el proyecto se basó en el apoyo organizacional, la colaboración y la asociación, sirviendo como modelo para la forma en que Rabobank estructuraría los proyectos de negocios de TI e incorporaría el desarrollo de low code en el futuro.

“Donde realmente ayudamos como socio fue a dar forma a su panorama y su forma de trabajar, y realmente tratar de cooperar con ellos para brindar una gran experiencia a sus clientes”.

Dijo Jeroen Kesteloo, ingeniero comercial principal de Finaps. “Fue más que un simple desarrollo”.

Ronner estuvo de acuerdo y calificó a Finaps y Rabobank como una «combinación cultural», y señaló que ella había llegado a esperar no solo un trabajo de gran calidad de su asociación, sino también grandes experiencias trabajando juntos. “Finaps siempre busca hacer las cosas en el mejor interés de Rabobank, lo sentí muchas veces y eso para mí es muy importante”, dijo Ronner.

Middleware y la introducción de Mendix

Poco después de comenzar el proyecto, Rabobank y Finaps acordaron que la plataforma de desarrollo de aplicaciones de low code de Mendix sería una excelente opción para el BID, dada su facilidad de integración e interoperabilidad con su nuevo sistema central Sopra y su pila tecnológica más amplia, y las prioridades comerciales de rapidez y desarrollo de bajo costo. Finaps también actualizó una función en Mendix que Rabobank sabía que necesitaba: la capacidad de colaborar con un lenguaje visual común.

“Es lo que encuentro extremadamente atractivo sobre la forma en que está estructurado Mendix”, dijo Kammerer. “Retaría al equipo de Finaps diciendo: 'Está bien, ¿por qué lo desarrollaron de esa manera?' y en lugar de explicarme, simplemente me mostraron el flujo del proceso, que era fácilmente comprensible para mí, como hombre de negocios”.

Rabobank configuró su pila de tecnología para ser contenedorizada y componible. En la parte superior del sistema de back-end hay un marco o capa de canales cruzados que sirve como un portal de conexión para todas las aplicaciones y el resto del mundo exterior.

“En realidad, vimos nuestro paisaje como, en términos muy generales, que consta de tres capas”, dijo Ronner. “La base es nuestro sistema bancario central, que debe ser robusto y muy sólido y no necesariamente tan rápido y tan flexible. Además de eso, tenemos nuestros sistemas de análisis y CRM, y luego la tercera capa fue la capa de presentación”.

Según Ronner, la capa de presentación debía ser la más flexible e independiente del back-end bancario central para poder realizar cambios rápidos y eficientes en un entorno contenido.

“Desde el punto de vista de la seguridad, la banca central y esa capa de canales cruzados, están alojados en una nube privada en Sopra Steria, mientras que los sistemas front-end están en Azure”, dijo Hendrik Hofkens, gerente de entrega de banca central. en Rabobank. “Eso significa que solo tenemos que monitorear las conexiones entre Azure y la nube privada para asegurar el intercambio de datos”.

Hofkens agregó que también existe un entorno de prueba en el panorama del middleware, que se creó en Mendix y se usa para todas las aplicaciones front-end que usan datos maestros provenientes del back-end. “Básicamente, esta aplicación recupera todas las tablas de datos maestros del sistema bancario central y las sincroniza con las aplicaciones de front-end”.

Con todas las piezas del sistema en su lugar, Rabobank y Finaps observaron de cerca cómo atraer mejor a los clientes y cómo podrían aprovechar el low code para construir nuevos mercados.

“Decidimos usar Mendix en todos los lugares donde la velocidad y la agilidad son importantes”, dijo Kammerer. “Comenzamos a centrarnos en tres áreas de cara al cliente: la aplicación móvil, el proceso de incorporación del cliente y la totalidad de la banca en línea. Entonces, tenemos tres grandes canales, que son extremadamente importantes desde una perspectiva estratégica, todos basados ​​en Mendix”.

Actualización de incorporación

En Alemania, los protocolos de cumplimiento requieren respuestas a dos docenas de preguntas para los clientes a bordo. El gran volumen de preguntas desanimó a muchos clientes y clientes potenciales. Otros llegarían a la pregunta no. 23, se dan cuenta de que cometieron un error y tendrían que empezar todo el proceso de nuevo. Además, la configuración anterior de Rabobank dificultó el seguimiento de la cantidad de usuarios que abandonaron el flujo de incorporación a mitad de camino. Desde la perspectiva del costo de oportunidad, según Kammerer, fue «una pesadilla».

“Necesitamos hacerle esas preguntas, son obligatorias”, dijo Kammerer. “La forma en que lo hemos hecho en el pasado es hacerle todas las preguntas por adelantado, pero con Mendix y Finaps, hemos cambiado eso”.

Si bien las regulaciones requerían que se respondieran todas las preguntas para abrir una cuenta a través de Rabobank IDB, no estipulaban cuándo debían responderse las preguntas. Al dividir las preguntas en varias sesiones, Rabobank podría reducir al mínimo el primer paso, el requisito previo a la conversión, y luego hacer el resto de las preguntas obligatorias después del inicio de sesión inicial del usuario.

“Al final, creo que solo hacemos tres o cuatro preguntas; su nombre, su apellido, su dirección de correo electrónico y número de teléfono”, dijo Kammerer. “Un cliente recibirá un correo electrónico nuestro con credenciales para iniciar sesión en la aplicación de banca en línea, desde donde se pueden responder las 20 preguntas restantes más adelante”.

Esto no solo provocó un aumento en las tasas de conversión, sino que también permitió a Rabobank tener más visibilidad en el proceso de incorporación. Con la infraestructura modular basada en componentes y la aplicación Mendix en la parte superior, los usuarios pasarían de la capa de presentación alojada en Azure al área segura de banca en línea alojada en Sopra Steria.

“Una vez que esté en nuestra área de banca en línea respondiendo las 20 preguntas restantes, puedo rastrear todo lo que está haciendo. Puedo ver en qué pregunta se detuvo, si regresó para terminar la incorporación, cuánto tiempo pasó respondiendo las preguntas X, Y, Z”, dijo Kammerer. “En base a esos datos, hemos podido optimizar continuamente la incorporación de nuestros clientes”.

Verificación virtual

Otro protocolo de regulación de incorporación requiere la verificación del cliente: Rabobank debe garantizar que la persona que crea la cuenta es quien dice ser. Anteriormente, este era un proceso en persona que requería intervención humana y podía tardar días en completarse.

“Esa verificación generalmente ocurre dentro de una oficina”, dijo Kesteloo. “Entonces, alguien ve tu rostro y lo compara con tu identificación, y luego estás listo para irte. Pero ahora, todo este proceso es completamente digital, usando una solución, como WebID”.

En Alemania, esa solución es la aplicación de identificación de video chat de Deutsche Post. La aplicación de Mendix redirige al posible usuario a un portal donde se identifica a sí mismo y Deutsche Post lo confirma o lo niega, y esa información se envía de regreso a Rabobank. El tiempo requerido para completar el proceso, según Hofkens, se “reduce de días a minutos”.

Debajo del capó, Kesteloo señala que el proceso de incorporación del cliente se puede configurar fácilmente mediante una herramienta de administración de flujo de trabajo de back-end flexible, que es una aplicación Mendix. “Es una especie de motor de decisiones, que permite a las personas configurar dinámicamente el viaje del usuario, las preguntas que se hacen y los flujos que toman los usuarios sin lanzar una nueva versión de la aplicación. El equipo de back-office puede configurar el flujo de incorporación del cliente completamente por sí mismo”.

Construcción del portal web

En la aplicación web en línea de Rabobank IDB, un nuevo usuario o un usuario que no ha iniciado sesión experimenta el sitio web público, en el que está integrada la aplicación web de banca en línea. “Una vez que un cliente presiona ‘iniciar sesión’, se lo envía a su pantalla de inicio de sesión y allí comienza a interactuar con el contenedor de Mendix, que está completamente integrado en el CMS de Rabobank”, dijo Kesteloo. “A partir de ese momento, todos los datos que se envían y reciben provienen de una capa API desarrollada por Sopra Steria. Todo el tráfico se mueve a través de esa capa API intermedia”.

Al utilizar el mismo ID de sesión, el CMS, el contenedor de la aplicación Mendix y la capa de la API pueden identificar el estado del usuario como conectado o desconectado y luego interactuar con un mecanismo de token de sesión que garantiza el acceso al backend mientras está activo. “El token de sesión permanecerá activo durante unos 15 minutos”, dijo Kesteloo.

Para desarrollar nuevas funciones, gobernar y probar el portal web, Rabobank crea imágenes de la ventana acoplable utilizando paquetes de compilación, entregados a través de una canalización de CI/CD proporcionada por su socio de alojamiento web, Sopra Steria. “Creamos una etiqueta usando un administrador SVN localmente y marcamos una revisión del contenedor de la aplicación con una etiqueta en un repositorio de Mendix”, dijo Kesteloo. “Luego proporcionamos eso en la canalización de Jenkins, y luego la canalización de Jenkins solo usa el paquete de compilación, recopila esa versión del repositorio y crea el contenedor de Mendix en Azure”.

“No siempre es necesario ser el más innovador del mercado, pero sí debe asegurarse de estar al día con el mercado. Si un banco puede adaptar la tecnología en semanas o meses después del lanzamiento al mercado, creo que los clientes lo aceptarán. Pero si necesitas tres, cuatro años, ya no lo aceptan”.
 
Paul Kammerer, director de estrategia y desarrollo empresarial

Actualización móvil

El éxito de la aplicación web fue la prueba de concepto que Rabobank necesitaba para abordar su próximo obstáculo: crear una experiencia en línea con un grupo pequeño e intercambiable de desarrolladores. Según Kesteloo, la plataforma de Mendix casi “encaja perfectamente” dentro de esos requisitos, manteniendo el concepto establecido por los equipos de Rabobank y Finaps.

“Teníamos un equipo muy pequeño trabajando en la aplicación de banca móvil , comenzamos con solo tres ingenieros y finalmente solo cinco”, dijo Kesteloo. "Ya había una aplicación web, pero nuestro equipo no desarrolló mucho sobre eso, por lo que tuvimos que capturar los requisitos comerciales de la aplicación web y traducirlos en la experiencia de la aplicación móvil".

El equipo del BID de Finaps y Rabobank se dio cuenta de que «elevar y cambiar» de la aplicación web a la aplicación móvil no era viable. También se enfrentaron a otro desafío.

“En ese entonces, Mendix solo brindaba una solución híbrida”, dijo Kesteloo. “Iba a ser difícil, porque realmente querían permanecer lo más posible en la plataforma de Mendix, por lo que la híbrida era la única opción, y también tuvimos algunas conversaciones con Mendix sobre cómo construir una banca móvil que funcionara completamente segura. app en esa solución híbrida”.

Solución nativa beta

El equipo descubrió rápidamente que la creación de una solución híbrida dificultaba, si no imposibilitaba, satisfacer muchos de los requisitos comerciales. “Por ejemplo, sesiones: lo que sucede cuando un usuario está esperando en una pantalla, mientras la pantalla usa tecnología de otro servidor, proveniente del kit de desarrollo de software dentro de esa aplicación móvil”, dijo Kesteloo. “Llegamos a tantas preguntas, límites y desafíos que, en algún momento, pensamos que deberíamos hacer esto nativo”.

También enfrentaron dificultades para incorporar con éxito un SDK de seguridad en el entorno híbrido según los estrictos requisitos comerciales. Al igual que con la aplicación web que usa una capa de API para conectar la información de la sesión, la aplicación móvil usa una capa de API para alojar la plataforma de seguridad Transmit, que maneja la seguridad biométrica y otra información específica de la sesión.

“Ese fue el mayor desafío arquitectónico que tuvimos al principio con la aplicación móvil”, dijo Kesteloo. "Toda la idea de la sesión, cómo se le permite a un usuario usar la capa API para acceder a sus datos en el sistema bancario central, eso tuvo que manejarse de manera diferente a la aplicación web".

Pero el equipo de Finaps ya estaba en conversaciones con Mendix sobre el lanzamiento de un nuevo producto para la plataforma de desarrollo de aplicaciones de código bajo. “Mendix se acercó a nosotros y dijo que estaban trabajando en una nueva tecnología, una experiencia nativa de la plataforma Mendix para el desarrollo móvil, y por qué no utilizar el caso de Rabobank como escaparate, como una especie de producto beta”. dijo Kesteloo. «Y Rabobank estaba dispuesto a eso, así fue como comenzó el proyecto».

Desarrollo móvil: sin conexión primero

El desarrollo móvil requiere un primer enfoque fuera de línea, porque los usuarios esperan una funcionalidad robusta independientemente del estado de su conexión. Con el servidor de Mendix, Finaps y Rabobank IDB registraron acciones a través de microflujos hasta que se pudo restablecer la conexión del servidor y se pudieron sincronizar las acciones y registrar las acciones.

Al describir cómo la solución requiere comunicación asíncrona y una definición sólida de lo que ocurre en un dispositivo móvil versus el back-end, Kesteloo continuó: “Por lo general, dentro de Mendix, no es necesario pensar en el cliente versus el servidor. Pero con una aplicación móvil, te ves obligado a pensar así porque tu aplicación móvil simplemente está desconectada, a menos que esté conectada”.

Rabobank usa la biblioteca de Microsoft App Center dentro de la plantilla nativa de Mendix para discutir los registros de los clientes y la actividad de los usuarios fuera de línea. “Y luego, como alternativa, también usamos Piwik , que es similar a Google Analytics, también es un SDK que instalamos dentro de la aplicación móvil para enviar algunos datos del usuario a través de una conexión a Internet”, dijo Kesteloo. «Podemos analizar las transiciones de página, los clics en botones que ocurrieron sin conexión, por ejemplo, un clic en un botón dentro de un nanoflujo crea una acción de JavaScript que informa a Piwik que alguien está usando la aplicación móvil o haciendo clic en este botón».

Estas herramientas no solo ayudan con el desarrollo de productos y la participación del cliente, sino que también ayudan si algo falla o cuando Rabobank debe analizar un error en un dispositivo específico.

Perfeccionando la experiencia, llegando al mercado

La publicación de la primera aplicación B2C móvil nativa de low code supuso muchos desafíos nuevos para los equipos de Finaps y Rabobank IDB: desde la creación de una funcionalidad React Native personalizada hasta la realización de pruebas de usuarios simultáneos y la utilización de bibliotecas React Native disponibles públicamente por primera vez.

Si bien la funcionalidad principal de la plataforma Mendix se usó para crear la mayor parte de la aplicación, Kesteloo y el equipo de Rabobank crearon aproximadamente el 20 % de la interfaz de usuario del portal con React Native. Para integrar perfectamente estas funciones personalizadas, el equipo de Finaps usó un archivo puente para incrustar bibliotecas React Native en los widgets de Mendix, lo que les permitió crear interfaces que se ajustaban perfectamente a los requisitos comerciales del equipo de Rabobank. “Por ejemplo, se requería una vista de desplazamiento de Parallax para la sección de detalles bancarios, por lo que usamos un poco de biblioteca para eso dentro de un widget”, dijo Kesteloo. “Escribimos ese widget para trabajar con Mendix, es ese tipo de widget que desarrollamos nosotros mismos”.

Único en el proyecto fue un equipo de desarrolladores que normalmente no están asociados con la entrega de una aplicación React Native. Al comienzo del proyecto, con el soporte de Native Mobile en Beta, el equipo de Finaps asignó a dos desarrolladores con experiencia en React Native para contribuir al proyecto. “Pero la plataforma maduró, por supuesto”, explicó Kesteloo, “y ahora creo que podría construirla con cualquier equipo de desarrollo de Mendix. No requiere ningún conocimiento de desarrollo de código abierto, per se”. A medida que se acercaba el final del proyecto, la aplicación fue entregada en gran parte por desarrolladores generalistas de Mendix.

Antes de la implementación, el equipo trabajó para garantizar que la aplicación cumpliera con altos estándares de seguridad y calidad. “La política de seguridad de Rabobank es estricta”, describió Hofkens, “van muy lejos, pero estos elementos también nos ayudaron a definir la mejor arquitectura”. Las pruebas automatizadas se realizaron todas las noches, asegurando que los errores se detectaron en la etapa de desarrollo más temprana posible. Para brindar la mejor experiencia posible, el equipo planeó todos los escenarios posibles a través de conexiones fuera de línea, 4G y 5G y WiFi; también crearon pantallas de carga, controles giratorios y mensajes para asegurar a los usuarios que la aplicación seguía funcionando, independientemente de la calidad de la conexión.

Una vez que Rabobank estuvo listo para implementarse, Finaps usó sus licencias de Android e iOS para entregar versiones de prueba y aceptación de la aplicación. “Una vez que la empresa los acepta por completo, creamos un paquete sin firmar y lo enviamos a Rabo NL y ellos lo firman con la licencia de Rabobank y lo publican en las tiendas de aplicaciones de Rabobank”, dijo Kesteloo.

Los resultados hablan por si mismos

La aplicación móvil Rabobank IDB tiene una calificación promedio de 4.7 en las tiendas de Android e iOS. Y para esos pocos y distantes puntajes menos que perfectos, Rabobank sabe que puede capturar y actuar sobre correcciones de errores y solicitudes de funciones. “Nuestro objetivo como banco directo es brindar a los clientes la posibilidad de utilizar nuestros servicios las 24 horas del día, los 7 días de la semana, que hemos podido brindar”, dijo Kammerer. “Y ahora, cuando un cliente dice en la tienda de aplicaciones: ‘Esta es la razón por la que no le doy una calificación de cinco estrellas’, sabemos desde una perspectiva técnica que podemos desarrollar algo para satisfacer la solicitud de un cliente en un un par de semanas. Esto tiene un gran valor para los clientes”.

Con Mendix, Rabobank también puede desarrollar rápidamente un prototipo para revisión y mejora internas, aumentando tanto la eficiencia como las oportunidades de colaboración. “Creo que el low code ha ayudado mucho porque las personas han podido, después de poco tiempo, ver la aplicación en sus teléfonos inteligentes. Y creo que esto no es posible, o más difícil, si está trabajando en la forma clásica completa de cascada de desarrollo de aplicaciones”, dijo Kammerer.

Para Kammerer y Rabobank, la aplicación móvil tiene más que ver con la retención de clientes que con la adquisición. A medida que Rabobank continúa compitiendo en el sector financiero en constante cambio, se dan cuenta de que no tienen que innovar la próxima gran solución tecnológica para sus clientes, sino que pueden pivotar o desarrollar rápidamente soluciones de aplicaciones que les ayuden a mantener el ritmo del mercado. A partir de los resultados de sus primeros esfuerzos, está claro que el equipo de Rabobank puede brindar una experiencia con la que sus 500 000 clientes estarán satisfechos.

“No siempre es necesario ser el más innovador en el mercado, pero sí debe asegurarse de estar al día con el mercado. Si un banco puede adaptar la tecnología en semanas o meses después del lanzamiento al mercado, creo que los clientes lo aceptarán. Pero si necesitas tres, cuatro años, ya no lo aceptarán”, dijo Kammerer. “Al final, somos una empresa de tecnología con libros financieros que nos respaldan”.

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