Transforma los sistemas bancarios heredados en soluciones Fintech escalables

La industria de servicios financieros está codo con codo con los competidores. Van desde actores tradicionales del mercado hasta empresas tecnológicas y tiendas de comestibles que extienden su alcance horizontal. Con muchos de los mismos servicios, tarifas y ofertas en todos los ámbitos, los bancos enfrentan una crisis de mercantilización, y aquellos que no pueden mostrar innovación y diferenciación de productos se combinarán en la mente de los clientes potenciales.

Los nuevos y exitosos advenedizos en salud e insurtech como OpenClaims y ClaimSecure brindan ejemplos de dónde las organizaciones bancarias deben crecer y adaptarse.

Siga leyendo para obtener más información sobre los mejores métodos para transformar las aplicaciones bancarias heredadas y los sistemas financieros heredados en soluciones fintech ganadoras.

La transformación digital presenta una serie de desafíos para las empresas, que incluyen:

• Integración incompleta del sistema heredado
• Cuellos de botella en la eficiencia del proceso
• Riesgo de documentación en papel

Estos desafíos a menudo eclipsan la oportunidad de innovar con las tecnologías de desarrollo tradicionales. La tecnología está revolucionando en todas partes. La incorporación de avances de desarrollo low-code entre industrias puede ayudar a las instituciones financieras a encontrar avances en las soluciones fintech. La plataforma todo en uno Mendix puede ayudarlos a llegar allí.

Empresas de atención médica como ClaimSecure han creado aplicaciones en Mendix que digitalizan procesos que reflejan los mismos desafíos que enfrentan los bancos a diario. Las empresas de seguros como Zurich Insurance saben lo importante que es el desarrollo acelerado de aplicaciones para el servicio al cliente moderno. Tener una plataforma de desarrollo de aplicaciones de código bajo en el cofre de herramientas de TI significa estar disponible y listo para llevar la innovación a su base de clientes.

Forrester: Mendix Low-Code facilita su hoja de ruta dinámica

Cajeros automáticos, banca móvil y tarjetas de crédito: la industria de servicios financieros tiene un historial de traer nuevos productos al mercado. Sin embargo, el analista principal de Forrester, Peter Wannemacher, argumenta que estas innovaciones son principalmente extensiones o representaciones de los mismos conjuntos de productos, ángulos de marketing y modelos comerciales que las instituciones financieras han estado proporcionando desde mediados del siglo XX. Es tiempo de un cambio.

Wannemacher dice que los bancos deben adoptar el dinamismo para prosperar durante la era de la transformación digital, la tecnología financiera y la disrupción entre industrias. La plataforma Mendix representa el enfoque dinámico de la banca que está ayudando a impulsar a las empresas de servicios financieros hacia el futuro.

Más de uno de cada tres clientes bancarios de EE. UU. ya está de acuerdo con la declaración, ‘todos los bancos son iguales’, que es efectivamente la definición de un producto básico

Peter Wannemacher, analista principal de Forrester

“Según la investigación de Forrester, más de uno de cada tres clientes de bancos estadounidenses ya está de acuerdo con la declaración ‘todos los bancos son iguales’, que es efectivamente la definición de un producto básico”, dijo Wannemacher . “La relevancia continua de su banco depende de su capacidad para diferenciarse en un mercado cada vez más saturado y eso, a su vez, depende de cuán rápidos y efectivos puedan ser sus cambios, mejoras e innovación”.

El dinamismo es la velocidad y el grado de cambio que puede lograr un banco. La pregunta no es si su banco ya está iterando y cambiando, sino si está implementando los sistemas, los procesos, la cultura y las plataformas que permitirán que su equipo se ajuste cuando sea necesario y a perpetuidad . Wannemacher y Forrester ven el desarrollo de aplicaciones de código bajo como representativo de un enfoque dinámico para la planificación digital.

“Bancos líderes como ABN AMRO, Bendigo Bank de Australia, Rabobank, Wells Fargo y otros, que utilizan plataformas de bajo código que les permiten construir cosas más rápido que nunca y más rápido que sus competidores”, dijo Wannemacher. . “Luego pueden explorar, iterar y medir el éxito de esas capacidades”.

La innovación viene en muchas formas. Es esencial adoptar un enfoque multifacético de la innovación para que su equipo no se atasque o dependa de cambios incrementales cuando deberían estar respondiendo a una disrupción digital diferente o al lanzamiento de funciones de productos. A veces, poder incorporar la innovación de la industria adyacente es la respuesta a sus necesidades de aplicaciones B2C.

“Como parte de esto, una cosa que tendrá que cambiar es el tipo de hoja de ruta. No es una hoja de ruta estática que usted decide sobre una base trianual, sino una hoja de ruta que cambia constantemente, una hoja de ruta que es tan dinámica como lo es su empresa, como su cultura”.

Del manual a Mendix-Built

ClaimSecure es una empresa canadiense de gestión de reclamos de atención médica que procesa más de 10 millones de transacciones de beneficios dentales y de salud por un valor de $ 1.3 mil millones al año.

Antes de crear una nueva aplicación de administrador de casos en la plataforma Mendix, ClaimSecure dependía de la documentación en papel y los sistemas de archivo manual, las comunicaciones descentralizadas con los clientes y las bases de datos de Excel o Access. Es una historia que el proveedor canadiense de gestión de reclamos de atención médica comparte con muchas empresas de servicios financieros, donde los procesos anticuados están causando cuellos de botella y problemas de seguridad a medida que crece el negocio.

“Érase una vez, los empleados de ClaimSecure estaban atados a máquinas de fax, papel y grandes archivadores”, dijo Linda Lin, directora de consultoría, estrategias e innovaciones de medicamentos, ClaimSecure. “Esta era la forma en que todos trabajaban en mi departamento, mi empresa y mi industria de beneficios. Esta es la forma en que todos trabajábamos hasta que TimeSeries y Mendix cambiaron todo eso”.

Con Mendix, el socio tecnológico TimeSeries y ClaimSecure crearon un producto personalizado que podían presentar a sus equipos internos y que mejoró su capacidad para brindar un mejor servicio a los clientes de ClaimSecure. Las aplicaciones TimeSeries y ClaimSecure creadas en la plataforma Mendix agilizan la facturación y otros requisitos de trabajo basados ​​en procesos y aumentan el acceso a datos útiles de servicio al cliente para los agentes del centro de llamadas y los trabajadores sociales.

Los agentes de atención al cliente de los servicios financieros y de atención médica comparten un problema similar: ninguno de los dos puede hacer su trabajo lo mejor posible sin acceder a los datos correctos en el momento adecuado. Ambas empresas en ambas industrias saben lo duro que tienen que trabajar para escalar hacia arriba o hacia afuera. Tener fuentes descentralizadas de la verdad, registros en papel y procesos de archivo manual aumenta los márgenes de error y ralentiza el progreso, y estos problemas solo empeoran a medida que crece.

“Pudimos trabajar con TimeSeries para importar todos nuestros datos heredados a la nueva aplicación de Mendix”, dijo Lin. “Entonces, cuando producimos informes, no tenemos que ir a dos lugares diferentes y dos bases de datos diferentes”.

La creación de aplicaciones modernas en la plataforma Mendix con la ayuda de un socio tecnológico de confianza puede ayudar a los bancos a crear soluciones para la integración, el acceso, la migración y otras iniciativas esenciales de digitalización.

De reemplazar el legado a obtener £700,000 en ahorros

Las empresas de servicios financieros necesitan desarrollar tecnología de reemplazo para la tecnología obsoleta que resuelva el problema actual y cree una oportunidad para el mañana. Lo mismo ocurre con las organizaciones de seguros. Muchos motivos impulsaron el desmantelamiento de Lotus Notes en la empresa Zurich Insurance con sede en el Reino Unido , entre ellos:

• Costo: el alojamiento y el mantenimiento en las instalaciones estaban aumentando los costos
• Usabilidad: UI/UX anticuado sin soporte multicanal
• Deuda técnica: funcionalidad desactualizada, obstáculos de integración para nuevas funciones y productos
• Gobernanza: Demasiadas soluciones de TI en la sombra para trabajar con Lotus Notes

Zurich Insurance consideró muchos factores antes de elegir una solución de reemplazo, incluida la complejidad del flujo de trabajo, las capacidades de integración y la escalabilidad tanto vertical como horizontal.

La seguridad también es fundamental para las empresas con información confidencial de los clientes, como las compañías de seguros, los bancos y otras empresas de servicios financieros. La nube de Mendix se puede implementar en cualquier lugar, de forma segura, con solo hacer clic en un botón. Para Zurich, fue una ventaja alojar datos confidenciales en las instalaciones mientras implementaba aplicaciones con menos problemas de seguridad en la nube pública.

“Mendix ha demostrado ser más fácil y rápido de desarrollar en comparación con las herramientas tradicionales de desarrollo de software. Es fácil aprovechar los componentes reutilizables y nos permite reiterar todo el producto, trabajando muy de cerca con el negocio”.

Zurich Insurance empleó el enfoque Mendix App Factory para el desarrollo. La empresa creó varias aplicaciones útiles basadas en procesos con componentes reutilizables que abarcaban desde la marca y las plantillas de página hasta la integración de seguridad de Okta y los módulos de auditoría e informes personalizados.

El resultado fue un desarrollo más rápido y mejores procesos que los propietarios de productos internos llaman «un soplo de aire fresco», «[una] aplicación eficiente adecuada para el siglo XXI» y «más fácil de navegar y usar». Reemplazar Lotus Notes usando la plataforma de desarrollo de aplicaciones Mendix Low-Code fue más rápido y requirió menos recursos en comparación con las metodologías de desarrollo tradicionales, y ahorró a Zurich Insurance la increíble cantidad de £ 700,000.

Mendix es una solución dinámica para un desafío en evolución

Las suites de gestión de procesos comerciales y las soluciones de automatización de procesos robóticos pueden ayudar a su empresa de servicios financieros a generar eficiencia de recursos y acelerar los tiempos de comercialización de sus productos y servicios. ¿Pero por cuánto tiempo? La plataforma Mendix centraliza los datos y convierte los procesos basados ​​en papel en eficiencias ultrarrápidas.

Con Mendix, sus datos están seguros y accesibles para los equipos que tienen un impacto genuino en el cliente. Pero lo mejor de todo es que la plataforma Low-code todo en uno de Mendix permite que su pila de tecnología evolucione con innovaciones y disrupciones y ayudará a que su empresa se destaque en un mercado abarrotado en los años venideros.

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